年收益超18.9%的极简投资法 懒人理财必备顺水鱼财经

本文首发于微信公众号：她理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

年收益超18.9%的极简投资法，懒人理财必备！

原创 2016-04-26 小花小花

其实“极简投资”这个概念，已经被很多人拿出来讨论过了，今天闲来无事，再来聊聊吧。

1什么是极简投资法

就是适合最最懒人的投资，比基金定投还要省心省事。

1 大致做法就是：

不考虑市场的情况和跌涨，在各个市场之中均衡布局，分别在沪深300，' 中证500，纳斯达克100，' 标普500，以及纯债，这5类中分别投入均等的金额，每年年末做一次动态再平衡。

举例：

2016年初，分别投入以上5类产品各1w元，共计5w元。

到2016年底，发现总市值增长了，到6w元。

6w/5=1.2w，把每个投资都调整到1.2w元：多于1.2w的，卖出部分。少于1.2w元的，补入部分。

使每个部分都达到均等。

2017年继续如此调整。

2 适合人群和种类：

适合中长期的投资方式：比如养老金，教育金的存储和规划就可以用这类方式来投资。

适合比较忙，不想花很多时间去进行投资，看盘的人。

适合并不太懂得投资，只是希望用取得市场平均收益就满足的人。

3 核心思想：

不考虑市场，不主动跟踪市场，选择能覆盖整个市场的指数基金，全面平衡资产，取得稳定均衡的市场平均收益。

4几只指数基金的含义

为什么说这些指数大概基本覆盖了全球的基金市场呢？看看他们代表什么意思就知道了。

（以下部分摘自网络）

1）沪深300指数

该指数的成份股横跨深沪两地证券市场，以两市300只规模大、流动性好的股票 为成份股，其市值在A股总市值中占八成比重，净利润更是占九成以上，具有极强的市场代表性，能够比较全面地反映中国证券市场股票 价格变动的概貌和运行状况。

2）中证500指数

中证500指数综合反映沪深证券市场内小市值公司的整体状况。中证指数有限公司以沪深300指数为基础，构建了包括大盘、中盘、小盘、大中盘、中小盘和大中小盘指数在内的规模指数体系。

3）标准普尔500指数

标准普尔500指数，是记录' 美国500家上市公司的一个股票 指数。这个股票 指数由标准普尔公司创建并维护。

标准普尔500指数覆盖的所有公司，都是在美国主要交易所，如纽约证券交易所、Nasdaq交易的上市公司。与道' target='_blank' >琼斯指数相比，标准普尔500指数包含的公司更多，因此风险更为分散，能够反映更广泛的市场变化。

4）纳斯达克100指数

纳斯达克100指数做为纳斯达克的主要指数，其100只成分股均具有高科技、高成长和非金融的特点，可以说是美国科技股的代表。值得一提的是，纳斯达克100指数里，这些高成长性股票 的良好业绩，都是各自内生性的高成长带来的，特别是创新业务，而非例如资产注入等外延式的增长。

再加上债券市场中的债券基金。

这几个指数些已经可以比较全面的覆盖全球基金市场了，代表了全球市场的起伏和涨跌，是全面的“晴雨表”。

可以说，我们投资这些，就等于投资了大部分的全球市场了。

2极简投资的收益如何？

到底极简投资的收益率如何呢？

花几分种就能搞定的投资组合，历年来的收益如何呢。

我们分几种情况来看：

1年初一次性投入，并不做调整的：

我们在2013年初，分别投入以下5类基金，各1w元本金。

分别为：' 嘉实沪深300(' 160706, ' 基金吧)指数，南方中证500指数，博时标普500指数，广大纳斯达克100指数，' 广发纯债基金。

年末，不做调整，继续按照每个基金内的金额，继续滚动，到2015年末，共计3年整。

组合的收益率分别为：

2013年：12.1%

2014年：26%

2015年：18.7%

综合收益率：18.9%

可以看出

1、我们的组合收益率曲线图，非常稳定和平滑。不像沪深300那样，上窜下跳的。

2、即使在沪深300亏损的年份，我们的组合仍然是盈利的。

3、组合的年华收益率非常不错。

4、这种平稳的表现，非常适合做长期的投资。并且在需要资金赎回的时候，也可以保持稳定的收益，而不会短期内大幅度的增减，也不太会亏损。

2年初一次性投入，年末做调整：

1）在2013年初分别买入1w元的基金，2013年底的时候，得到总金额56062元的本金+收益。

2）2014年初的时候吗，56062分成5分均等=11212元，将每个基金的本金调整到11212元，然后继续滚动。

3）2015年初以此类推继续滚动。


收益率比不调整的高一些。 src="http://i2.hexunimg.cn/2016-04-27/183547854.jpg"> 这样，得到的组合收益率比不调整的高一些。

这就是动态再平衡的用意了：

在一个投资组合中，每隔一定阶段，就把其中收益高的投资产品，资金降低，补充到收益较低的产品中。使其组合是始终保持均等平衡。

这样看上去收益率也许并不会很高，但是在长期看来，稳定均衡，回撤风险低。更加的体现出稳健投资+较为不错的收益率的优势。

  文章来源：微信公众号她理财

【独家稿件声明】凡注明“和讯”来源之作品（文字、图片、图表），未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与010-85650688联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。