子女教育 保险先行顺水鱼财经

" 大众理财顾问2016年5月刊

在孩子成长的过程中，教育始终是头等大事。随着社会对教育的愈发重视，家长对子女的期许逐渐加大，家庭用于教育的各项支出日益增长。数据显示，我国一、二线城市每年的子女教育支出平均在1.8万元。城市级别越高，子女教育的花费越大，其中一线城市的支出在1000～2000元/月，二线城市的支出在500～1000元/月，三、四线城市的支出则在100～300元/月。此外，近年来愈发艰难的升学状况、攀升的学费令不少家长不堪重负。如今，二孩政策全面放开，“422”模式的家庭将面临更大财务压力，如何为子女提供更好的教育环境成了摆在家长面前的一大现实问题。

在此背景下，集“" 保险保障”及“财富保值增值”等功能于一体的教育金保险受到家长的广泛关注。对家庭来说，筹备教育金的渠道多种多样，而教育金保险之所以备受青睐，主要在于其除了能实现规划目标之外，还具有多种附加功能。作为一种风险管理工具，教育金保险能够弥补风险发生后带来的经济损失，并对未来教育方面必要的现金流支出做出合理的资金安排。

为了使保障功能更加全面，市场上的教育金" 保险产品日益多样化，但也加大了" 投保人的选择难度。一方面，这要求保险" 代理人用更专业的水平为投保人提供服务；另一方面，投保人应加强自身对保险产品的认识。目前，市场上存在专门针对教育金储备的产品，也有附加多种意外、医疗等保障的教育金综合保险计划。对不同的家庭来说，无论经济实力还是对子女教育的期许都不尽相同，在进行教育金" 保险规划时，对产品功能的选择应有所侧重，如果选择了与自身" 需求不符的产品，应有的保障功能将无法实现。

需要注意的是，除了对保险产品的保障功能进行甄别外，投保人还应格外关注教育金保险产品的" 保费豁免功能。由于教育金保险主要依赖于家长的经济能力，一旦父母丧失继续支付保费的能力，将直接影响保险的连续性。保费豁免功能则可避免风险对未来子女教育的影响，万一家长遭遇疾病或意外，保险公司将豁免该产品剩余的保费，而保险责任继续有效。

如今，面对日益强烈的投保需求，市场对教育金保险的产品设计提出更高要求。未来，只有全面提升教育金保险的功能性和针对性，才能更好地为用户提供有效服务。