初为父母理财经顺水鱼财经

看完这期的话题大头菜很感慨，成家生子是人生当中最重要的阶段之一。有人说，人生路上，真正意义的理财应当说是有了个人收入开始的。而在国内，由于早期的财商教育缺失，所以很多人真正意义上的理财是从成家后、甚至为人父母后才开始的。单身期花钱不计数，月光也潇洒。形成新的家庭结构以后，要攒家底，也要哺育下一代，这时候新的压力与负担就出现了。所以成家生子这段时间虽然短暂，但是不少人就是在这段时间内形成了完整的理财理念，并有了自己的理财规划。

从受访人的反馈来看，在可承受的风险之内，收益最大化成了很多人理财的目标。确实，这个时候年轻，事业处于上升通道，家庭财富的增长是可以预期的。但这个时候，你扮演的社会角色更多了，这也意味着肩上的责任更重了。你欣喜地看到家庭财富在增长的同时，也需要为更多的事情未雨绸缪—除了维持眼下的体面生活外，还需要考虑父母的赡养、未来子女的教育金、婚嫁金、自己的养老金等等。这时候除了搞清家庭收支，备足应急款项外，把赚来的钱通过科学规划，尽可能多地取得投资回报，确实是很重要的。同时，对于未来可能的支出，也应该有足够的认识，并做好必要的准备。比如给子女教育金单列个账户，进行相应的理财，期限以及变现的灵活性，根据预期中的需要进行设定，当这方面需要大额支出时，不至于影响到整体的家庭理财规划。

中国是世界上储蓄率最高的国家之一，传统的理念都提倡勤俭持家。但是大头菜觉得，只知道使劲攒钱并不是好的理财方式，理财的目的是为了生活得更好，所以具备一定经济基础后，理财规划中包含消费计划，积极用于子女教育、自身提高，改善自己的物质和文化生活水平，也不失为一种理性的财富观念。

此外，风险保障方面的意识一定要加强。对于财富还处于早期积累阶的年轻父母来说，选择保费低、保障高的纯消费型' 保险是比较合适的。保险产品的主要价值在于对不确定风险的保障，买保险千万不能总想着能带来多少收益。虽然保险种类里有很多投资型保险可能会带来更多的回报，但是对于资金有限的普通年轻父母们来讲，先使家庭得到保障才是最重要的。大头菜建议保险的顺序是：意外险、寿险、健康险（如重疾、医疗等）、养老、理财……随着时间变化，家庭财富的增加，可以分阶段、分险种完成保障计划。记者 周静