准夫妻出国理财“两手抓”顺水鱼财经

案例

京华时报读者向女士，今年32岁。目前未婚夫在澳洲工作，双方准备今年完婚，并且明年一起前往澳洲生活。目前他们在北京各有一套房子，向女士以及未婚夫房产价值分别为480万、900万元，贷款均未还清。双方积蓄分别为40万、30万元，资金均用于银行理财。目前北京二手房价上涨，双方考虑是否卖掉一套房子，为在澳洲生活准备资金。想问理财分析师如何调整理财分配资金，应对出国变化，以及未来的生活，并实现财富的保值升值？

理财分析

一、固定资产建议：卖掉北京的一套房产，购入海外房产

今年上半年，中国一线城市包括北京的房产价格经历了一轮暴涨之后，二手房市场成交量呈明显萎缩趋势，而北京的租金收益比不上同期的存款收益。' 房地产价格受国家税收等政策影响很大，一旦出台相应政策可能会大大增高房屋持有成本。因此建议卖了房屋进行其他投资。同时，向女士即将到澳洲生活，不一定能及时找到合适的工作。面临着收入减少而消费支出加大的情况，卖房可以增加可使用资金同时减少房屋贷款的还款压力。卖出房产的大额资金，可以在澳洲购房产，满足客户澳洲的居住要求。同时，澳洲房产相对北京而言价格低，升值空间大。并且，澳元随着美元的上涨也已经形成了向上的趋势。综上，卖北京房产购入澳洲房产，满足了居住和升值的双重需求。

二、现金资产的配置：在留够家庭备用金的前提下，配置' 保险产品，提高家庭抗风险能力。

在现金资产中，首先储备好家庭备用金。比较合理的家庭备用金为半年的生活支出，覆盖半年的还贷额和半年的生活支出适合配置安全性高、流动性强的产品，可投资于货币基金，部分配置成澳元现金资产。

因为双方房产均有还贷压力，所以建议配置高保额低保费的消费型保险产品。先生可以配置意外险、定期寿险和重大疾病险，女士配置重大疾病险。定期寿险和意外险的配置可以防范主要收入方遇到风险事件时，家庭收入中断，影响家庭正常生活的风险，保额要可以覆盖所有贷款金额和一年的生活支出总额。重大疾病险为防范高额的医疗费用。

三、其他投资品的配置向女士可以用买房款购买澳洲房产后的结余，选择购买' 信托产品，提升投资收益。同时，开始长期定投基金和黄金，定投可以不占用大笔资金，又能分享资本市场长期发展的红利，将来用于自己的养老及孩子的教育基金。

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京华时报记者余雪菲