实用攻略：五个财务原则防治同居渣男女顺水鱼财经

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一般人以为同居然后走向婚姻是水到' target='_blank' >渠成的事，然而，' 美国的一项研究表明，在美国同居的伴侣中，最终能迈入婚姻殿堂的只有不到40%，并且，半数以上身处同居关系的男性，并未考虑过与对方结婚（纳尼？！）。美国人的确不会轻易结婚，得出这个调研结论也不稀奇，那国内同居的情侣们是否也存在“近半成不婚”的可能？带着这个疑问，小编用了3周多的时间，对80位有同居经历的人做了采访调研，设计了3个问题：

为什么选择同居？

同居后多久结的婚？

没有结成婚的原因是什么？

调查结果显示，这80位有同居经历的人，在3年内，有42位结了婚（占比52%）；有27位结束了伴侣关系（占比33%）；还有11位依旧和伴侣保持着同居关系，婚期未定（占比14%）。此外，有62位受访者表示在同居前已经认定对方为结婚对象，把同居看做是一种理性的试婚行为，如果发现不适合一起生活就会提出分手；另有18位受访者是站在同居可以省钱/得到陪伴/增进感情的角度考虑的，至于以后结不结婚则是“没想太多，顺其自然”。认为婚前同居必不可少的男性较多，而女性对同居的态度很大程度上取决于她们的经济独立程度，收入越高越独立的女性，越重视自己的生活圈和自由度，越不容易选择与男友同居（一眼认定对方就是真命天子的除外）。

究竟是什么原因导致的同居分手？

受访的27位没结成婚的朋友给出了以下答案：

消费观差异大，不能忍受对方的消费习惯（8人，占比30%）

婚房、礼金、蜜月等结婚花费没能达成一致（7人，占比26%）

一方迟迟不肯结婚（5人，占比19%）

一方移情别恋（4人，占比16%）

父母极力反对（3人，占比11%）

（备注：以上调研数据中的百分比均已四舍五入）

根据调研结果可以看出：

（1） 进入同居关系并不代表就进入了伴侣关系的' 保险箱，最终能否结婚还真得有些运气；

（2）财务矛盾在导致同居分手的诱因中占了很大比例。

如果同居者只有一半的机率与对方结婚，并且“因财失和”的可能性较大，那么，就不得不考虑一下身处同居关系中的自己会遇到哪些潜在的财务风险，以及如何妥善的处理彼此的财务分账。

  案例1

共用一个投资账户引起的财务纠纷

Celine和男友在一起同居多年，最近结束了伴侣关系，伤心之余还要处理很多分手后的琐事，并且，情况比Celine想象中的更为复杂。同居期间她和男友共同拥有一个投资账户，两个人都会往账户里存钱，并由男友统一管理。分手时，Celine意识到一些投资的收益短时间拿不到手里，另有一些亏钱的股票 也不适合当下卖掉（放几年后也许还能赚钱）。“一起做的投资理财因为事先没有约定好怎么分账，也没有清晰的资金来源证明，分手后钱该留给谁、留多少，都是问题。分手已经让人很不愉快了，这些纠缠不清的财务细节让我们的关系更加恶化也更尴尬。”

案例2

共同出资购买婚房引起的财务纠纷

马可与Ada同居2年后决定结婚，并凑了37万首付款购买了一套婚房，婚房写在女方名下。半年前俩人突然分手，马可希望Ada将自己凑的22万首付款退回，但遭到了女方拒绝，就闹上了法庭。然而，马可最终并没有如愿追回自己的钱，因为缴纳首付款的银行账户属于女方，马可存入该账户的22万是以银行柜台存款的形式缴存的，没办法证明钱是自己的，只好哑巴吃黄连。同居的男女朋友，如果只有一方是房产所有人，即使俩人曾经一起供楼或者贷款，想收回投资过的钱，可能也会面临困难。

看起来，同居和结婚真的很像，但实际上，同居因为没有任何约束，一不小心，关系就会画上句号，并且，比起许多离婚案件，同居分手引发的财务纠纷处理起来更为复杂。

那么，哪些情况容易引发分手后的财务纠纷？

同居时共同出资买房或买车/供房或供车，但产权仅归一方所有

双方共用一个银行账户/投资账户

大额消费没有留存消费记录

一方管账、理财，另一方做甩手掌柜

承租人只写了一方的名字，另一方对财产损失没有责任

如果同居不能善始善终，倒不如在同居前就制定一些财务规则，以免分手时大家的姿势太难看。

同居前要谈好的几个财务规则：

1. 不能隐瞒彼此的收入和债务

选择同居一般都是奔着结婚去的，所以了解彼此的收入和负债情况非常必要，因为婚后这些收入和负债都会变成共有的。另外，了解彼此的收入，也利于公平的制定同居时的财务分账计划，比如，收入多的一方可以多承担一些房租。

2. 共同账户和个人账户都要有

喜欢把钱放在一起花的伴侣，可以建立一个共同账户，双方定期往账户里存钱作为公用基金。而不要把各自的银行账户或者投资账户混在一起用，比如，共用一个' 信用卡账户，对方的一个糟糕举动很可能会影响你的信用评级；再比如，共用一个储蓄账户/投资账户，这些算不清的账目很可能引发一场分手后的财产纠纷。

3. “大A小A”制，让关系更融洽

有的人认为情侣间采用“AA”制有点缺少人情味，但是，同居这种生活方式注定背负了比婚姻更多的风险，两人均摊成本显得更公平（有时候即便AA，也很难将双方的花销控制在一个平均水平，比如，他想彻夜开空调而你不想；你懒得做饭定了外卖其实他觉得浪费钱，那这样算下来也很难做到由谁来支付这些共同的费用）。为了避免生分，可以将AA变成“大A小A”，比如，收入多的一方则承担房租、上网费等大额支出，收入少的则负责缴纳食品杂货，水电燃气的小额账单等，而个人喜好方面的花销则由自己买单比较好。

4. 一起培养理财习惯，共同制定财务预算

如果在同居时你们的财务状况就一团糟，比如，没有存款，经常要靠刷信用卡度日，那么你们觉得你们婚后的生活会幸福吗？把同居当做“试婚”来对待的情侣，更应该一起培养理财习惯，比如，共同制定财务预算、对消费行为进行记账管理等，因为婚后的你们要面对更复杂的财务状况，比如为生育子女做提前储蓄、为养老问题建立基金、为家人购买商业保险做预算等，这些都需要你们提前培养出理财默契。

5. 涉及到房子的问题，双方的权益都要维护

如果决定合租一套公寓，需要注意2点，首先，两个人的名字都应该写在租约上来共同维护财产安全；其次，在关系还不稳定的阶段，如果可以，尽量选择和房东签订短期租约（6个月或者更少），以防两人的关系并没有想象中发展的顺利，如果一方决定搬走，另一方也能尽快退租减少独自供房的压力。

如果两个人都有房子，决定搬到一起住后，搬出的那一方可以先把自己的房子租出去而不是卖掉（刚同居就卖房子？不给自己留条退路还为时过早）。

特别需要注意的是，除非彼此已经做足了结婚的准备，否则，不要轻易购买婚房。一方面，你可能是衡量了两个人的共同收入和还贷能力后决定购买的，万一分手了，一个人有可能还不起贷款；另外，如果买房时双方都出资了，就要把双方的名字都写在房产证上，避免分手后的房产纠纷（即便是单方出资购买的，最好也签一份财产协议，如果分手后对方赖着不走，就可以从居住权的角度提出诉讼）。

以上这些财务建议虽然听起来有些现实，破坏了爱情的美感，但是，两性关系是需要经营的，尤其是上升到婚姻关系后，财务管理这一课更是不能缺席。

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  文章来源：微信公众号花卷财团

（责任编辑：孙立欣 HF017）
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