借钱需谨慎：贷款年利率15% 竟然还有人借顺水鱼财经

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科学实验表明：数学不好，不仅影响考试升学，而且影响一生的“财商”。

双11过完了，现在不少小伙伴都沉浸在收快递的快乐氛围中。但是前有双11后有双12，11月整个月注定是前半月紧吃，后半月吃紧，于是很多趁机“送温暖”的借钱平台又活跃起来了。

这不，一个好朋友昨天跑来问规划君：我在一个平台上借钱，借1万每天只收利息4块，你说划算不划算啊？

1、“日息”真的很唬人

不是我们太傻，而是商家太精。

现在很多借钱平台，都不说实际的“年利率”到底有多高，而是用“日息”这种方法来投机取巧。像这位朋友遇到的平台，日息万分之四，感觉不高啊。

那我们就来算算实际年利率到底有多高！

方法很简单，不需要任何数学计算，我们只需要打开一个EXCEL表格，输入下面的信息即可。

还是上面的例子：借钱1万块，日息万分之四，每月只还利息，1年后还本金。

在EXCEL表格的第一列：

输入你实际的资金收支情况（A2:A14）。注意，这里是按天计算的，像8月份有31天，利息就是124块。

在EXCEL表格的第二列：

输入发生的时间（B2:B14）。

收益率公式XIRR即可。最终计算的结果是 src="http://i9.hexunimg.cn/2016-11-23/187019940.jpg">     最后，在下一行输入内部收益率公式XIRR即可。最终计算的结果是15.62%！

看到这儿，你明白为啥都用日息了吧。如果借钱平台告诉你，实际的年利率是15%，你还借吗？

**科普**

这里简单给大家介绍下内部收益率，它是将一个投资发生的现金流进行分析，从而得出实际的报酬率。平台的收益率，就是你承担的借款利率了。

2、还款方法藏猫腻

可能看到这里，你还是有疑问：日息万分之四，的确看着不高，实际年利率怎么就高达15%了呢？

猫腻其实藏在还款方法里。
  你发现了没有？你每月都在还120块钱左右的利息，也就是说实际上你的借款本金每月都在降低，可每月还的利息却没有减少，1年后还要还1万块的本金，利率自然高了。

这种还款方法和我们的房贷可不是一回事。

随着每月还房贷，剩余未还本金是在逐渐降低的，我们实际承担的利率就是银行说的那个利率。所以说，不到5%的房贷利率真的是目前最便宜的了，这也是为啥规划君一直建议大家多借款，借的时间越长越好。

3、这些借钱招式也要多谨慎

除了拿“日息”的宣传方法之外，还有好多含蓄的隐晦表达，比如" 信用卡分期，其实利率也不低。

在这儿，规划君给大家总结了一个表格，把常见的借款利率都转换成了年利率，谨防大家被忽悠。

利率不高，或者能承担的起，悉听尊便啦。 src="http://i2.hexunimg.cn/2016-11-23/187019941.jpg"> 好了，规划君的任务完成了。如果你觉得这个利率不高，或者能承担的起，悉听尊便啦。

  文章来源：微信公众号好规划网

（责任编辑：孙立欣 HF017）
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