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被误解的“余额宝二代” 阿里到底打的什么主意?顺水鱼财经

核心摘要:从年前开始业内就在翘首以盼的余额宝二期,什么“定期宝”、“招财宝”之类的名称传的有模有样,但是真正的产品却仍未露面,以至于这个“元宵理财”一上线,又标明“余额宝用户专享权益”,大家就都误以为这就是传说中的“余额宝二期”。 <BR /> 余额宝的“元宵理财”(没有专门的名称,姑且这么称呼之)今天上午正式开售,过去的几天,这个产品引起了不少关注,被关注的关键点有这样几个: 7%收益率:这可高过市面上各种“宝”类理财产品,要知道,春节一
外汇期货股票比特币交易从年前开始业内就在翘首以盼的余额宝二期,什么“定期宝”、“招财宝”之类的名称传的有模有样,但是真正的产品却仍未露面,以至于这个“元宵理财”一上线,又标明“余额宝用户专享权益”,大家就都误以为这就是传说中的“余额宝二期”。

余额宝的“元宵理财”(没有专门的名称,姑且这么称呼之)今天上午正式开售,过去的几天,这个产品引起了不少关注,被关注的关键点有这样几个:

7%收益率:这可高过市面上各种“宝”类理财产品,要知道,春节一过,不少理财产品收益率都在回落。而且还保本保底,不过这个底不是7%,而是2.5%。

一年期:余额宝以随时申购,随时赎回,可用于消费的特点,堪比" 银行活期存款,那么这个新的“一年期”产品,是要吃掉" 银行定期存款吗?

“余额宝二期”:从年前开始业内就在翘首以盼的余额宝二期,什么“定期宝”、“招财宝”之类的名称传的有模有样,但是真正的产品却仍未露面,以至于这个“元宵理财”一上线,又标明“余额宝用户专享权益”,大家就都误以为这就是传说中的“余额宝二期”。

这些关键点的背后,“元宵理财”实际是一款万能险,这一点关注新闻的朋友们相信也已经了解到了。但是就笔者这两天看到不少分析文章,以及多个业内群中的讨论,不管是表示看好的,还是表示质疑的,发现普遍有一个倾向,就是谈余额宝“色变”,或曰“" 支付宝涉足推定期理财”,或曰“支付宝要推" 保险版余额宝”,或曰“余额宝2期引发立体战争”。好像这个产品一出,又要掀起新风浪,又要搅得其他" 互联网理财和银行理财不得好活。

不管是哪种解读,都可以歇歇了,因为这个“元宵理财”根本就不是什么新产品,不过是支付宝为某一款" 保险产品做的一场营销活动而已。

产品层面,“元宵理财”是一款理财型保险,就是既提供保障功能,又可以理财增值的保险产品。传统的理财型保险(包括万能险、分红险、投连险)的特点是投资期限长、流动性差,一般都是五年、十年,提前退保会损失惨重,但是现在越来越多的理财型保险缩短投资期限到一年或一年以下,这样的保险基本就已经是一款短期理财产品了,保障功能几乎可以忽略不计。“淘宝保险”频道中大都是这种产品,而“元宵理财”就是其中一个。

“元宵理财”实际是珠江人寿的汇赢一号,珠江人寿在天猫上有官方旗舰店,对这款产品的介绍显示:“汇赢一号元宵节特供版,预期年化收益7%,保底收益2.5%,余额宝用户权益专享”,不过这款产品被挂出来没多久就被下架了,可能是不愿意和余额宝的活动页面冲突。

“元宵理财”的一个宣传点是“余额宝用户权益专享”,用户要先预约,将资金转入余额宝,到14日再用余额宝购买,看起来很高级的样子,但实际情况是,余额宝早就可以购买淘宝理财频道的产品了,不管是保险,还是基金

所以说,你在淘宝保险中随便买一个保险产品,然后用余额宝付款,跟现在这个看似新鲜的“元宵理财”没什么差别。此外,珠江人寿官方旗舰店还有一款“汇赢一号”,预期年化收益率4.8%+1.2%集分宝,你可以视它为“汇赢一号”普通版。

当然,“元宵理财”7%的收益率很是诱人,淘宝保险上其他保险产品年收益率也就4%-6%之间,7%收益率怎么达成?无非两种方式:第一,珠江人寿投资能力很厉害,投资了信托、不动产或者其他回报率很高的项目;第二,拿钱补贴,不管是珠江人寿出钱还是支付宝出钱。导致的结果也有两种:靠投资回报可能达到7%也可能达不到,因为信托、不动产等风险都很大,很可能最后只达到2.5%的保底收益,还不如银行定期存款;第二种结果是支付宝为了兑现宣传承诺,即使贴钱也要把收益率做到7%以上,我觉得支付宝很可能会这么做或者让珠江人寿这么做的(要不会被骂死)。

从渠道层面,这也不是第一款“余额宝用户权益专享”产品,1月初支付宝推出过一款“昆仑保险-存乐宝”,同样一年期,同样7%收益率,同样余额宝用户预约购买,更现在的“元宵理财”几乎一模一样,但是很奇怪但是关注的人并不多,媒体报道也很少。淘宝帮派中有关于“昆仑保险-存乐宝”的讨论,一位用户称他购买一个月后,所得收益计算下来年化仅5.47%,后有另一位用户解释称,万能险复利计算,初期收益率较低,后期会增高。打算购买“元宵理财”的朋友们可能需要注意一下这个情况。

“元宵理财”既没有产品创新,也谈不上渠道创新,怎么看都不算新鲜,说白了不过是保险公司和支付宝双方互利的营销活动。

对于保险公司来说,支付宝尤其是余额宝用户高涨的投资热情极具吸引力,截至2月11日17:00,“元宵理财”已经有超过165万人预约了,而上文所述珠江人寿的“汇赢一号”普通版月销量多少?184,所以我相信营销费用以及不足7%的收益补贴很可能是珠江人寿自己买单。支付宝在这里担当了类似于聚划算的作用,短时间拉高单款产品交易量,也为保险公司增加了曝光机会。

对于支付宝来说,这种营销活动同时也是宣传余额宝的大好机会,所以你看它强调余额宝用户专享,强调转入余额宝预约,目的就是为余额宝吸引新用户,只要转入第一笔1000元,就可能转入第二笔、第三笔,同时教育老用户:余额宝不仅可以赚收益、买东西,还可以投资其他理财产品。

可能是假期刚过没什么新鲜事,余额宝的一场营销活动引起了这么多讨论,被微信红包刺激得抓耳挠腮的支付宝,这次大概稍缓一口气,正在偷笑吧。


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