手握30万—200万理财金额的人该如何配置资产？顺水鱼财经

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如果你想提高收益，那么建议充实自己的投资工具箱。比如，可以关注债券型基金、混合型基金、P2P、黄金等。

这些投资品种中，以2001年至2017年初的时间看，偏股型基金年化收益率达到16%以上，债券型基金达到8%，P2P目前行业平均收益在9.5%左右。
周勇：根据个人的风险偏好，P2P投资产品占比可以在20%-30%。具体投资上需注意以下4点：

慎重挑选P2P平台，不要押注在单一平台上，分散投资在2-3家；

要看平台是否有银行存管。对于至今没有上线银行存管的平台，资金都要尽快撤出；

如果平台上的大额度标的，动辄100万，那么这样的平台未来的合规性也存在隐患，不建议投资；

有活期理财产品的P2P平台可能存在资金池，需要仔细辨别。如果确认是资金池，也有合规风险，要尽快撤出。
周勇：从以上问题可以看出：

一半资金放在银行理财上，偏保守。如果你是谨慎型的投资者，可以这样选择。一般而言，建议在银行理财上放1/4的资金，主要用作流动性保障和应对未来孩子教育等等刚性支出。

另外一半资金放在基金上，这个比例有些高了。对于股票 型和混合型基金占资金总量的比例，长期看30%左右即可。

长期可以通过定投的方式，比如每个月拿出26%的月结余来做投资，然后在大盘出现大幅下跌的时候用备用资金加仓，通过定投的方式降低投资成本，在牛市卖出筹码，这样收益高而且相对稳健。

不太看好散户做股票 投资，中国股市上流传一句话：散户的投资收益基本上是七赔两平一赚。也就是说，投资股票 的散户只有10%的人赚钱了。对于散户来讲，" 炒股票 不是一个赚钱的好选择。
周勇：在做投资规划的时候，时间是我们非常看重的一个影响因素。

如果这笔钱可以使用5年以上，可以购买基金；如果只有半年时间，不建议用这笔短期的钱投在长期才能获益的投资品种上，因为基金和房价都会存在短期波动，甚至浮夸的可能。

建议30万投在银行理财与P2P上。
周勇：如果是100万可投资金额，可以做一个比较详尽的资产配置：

留好应急的钱，大约是家庭月消费的3-6倍，目前可以放在银行活期理财或者货币基金上；

做好保障规划，拿出1万左右的资金购买意外险和重疾险，这样可以给自己做好安全网；

制定长期投资计划，基金和黄金都可以通过定投的方式长期投资；

参与高风险投资。

就资金分布而言，如果是稳健型投资者，可以大致这样分配：
周勇：这位朋友的资产量，120万的银行定期+8万基金+50万股票 =200万，把3/5的钱放在银行做定期，潜在收益损失非常大，而且资金使用效率不高。

相应地，基金的投资比例，可以从目前的4%占比通过定投的方式逐步提高到30%左右，因为基金定投是一个很稳健的策略，可以长期参与。

50万股票 占比偏高，股票 只适合风险偏高，同时对资本市场比较了解，对股票 有研究能力的投资者。如果自己对投资的股票 有比较透彻的分析，判断它未来有较强的成长性，可以买入长期持有。 

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