浙商银行APP有突破也有不足：在线客服缺失 部分功能不及同业_顺水财经_顺水网

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，150多项细分指标对浙商银行手机银行APP进行全扫描，最终给予79.55分（总分100）。

与去年相比，浙商银行APP今年有一定的突破，4.0版整合了直销银行、信用卡APP。与去年相比，用户体验、产品功能有所提升，也不乏创新亮点，但APP也存在较多不足：流畅度仍待提升，罕见的缺少了在线客服，部分功能建设不及同业。

浙商银行评测分析：

与去年相比，浙商银行APP今年有一定的突破，4.0版整合了直销银行、信用卡APP。与去年相比，用户体验、产品功能有所提升，也不乏创新亮点，但APP也存在较多不足：流畅度仍待提升，罕见的缺少了在线客服，部分功能建设不及同业。

用户体验（30分/40分）：在线客服罕见缺失 流畅度仍待改善

浙商银行APP注册开通渠道较丰富，用户可以在APP自助注册，也可以通过柜台、网银、智能柜台等签约。其中，自助注册流程清晰，但仍不支持OCR技术识别客户证件信息及卡号，非本行用户自助开户“敬请期待”。 

登录方面，浙商银行APP支持手机号、身份证、账号和用户名登录，也支持指纹、手势和刷脸快捷登录，且登录方式切换便捷。手势密码提示有3次输入机会；密码登录时出现输错密码等异常登录未增加图片验证码等，若连续输错5次将锁定账户。

浙商银行APP主界面友好，风格清爽。底边栏设置与去年相比更为清晰简洁，分为“首页、理财、生活、我的”四个栏目页，且风格统一。其中，“首页”固定4个常用功能键+8个功能快捷键；下方设有金融日历，底部可自定义添加3个常用小组件——常用收款人、外汇行情、理财推荐。但评测中也发现一些小问题，比如关闭“公告”，页面没有自适应；添加小组件偶尔会无反应。

用户可以点击“全部→编辑”自定义快捷功能键，可以设置最少7个最多12个快捷功能键，首页显示前7个；“全部”的“常用菜单”可以显示全部快捷键。值得注意的是，“全部”页面功能键分类清晰，但缺少搜索功能。

浙商银行APP常用操作便捷，诸如账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活缴费等多项功能均可实现一步到位。功能关联合理也较为合理，比如查询我的账户，关联转账汇款、投资理财、明细查询和账户管理；查询信用卡账户，除了关联常用的账户查询、额度管理、还款、分期等，还关联了“零花钱”、“e借金”、“惠取现”等功能。

互动体验方面，浙商银行APP完善了搜索功能，首页、理财、生活等多功能多产品栏目页均支持搜索，且模糊搜索匹配程度较高，但无法联动在线客服。

客服体验方面，浙商银行APP虽然在各页面及复杂操作中均有客服入口，但遗憾的是点开后显示 “敬请期待”，无法提供任何服务。电话客服也无法在APP内查询到。不过，对于4星级以上客户，浙商银行APP提供专属客户经理服务。

语音等快捷互动方面，浙商银行APP支持语音搜索/转账、语音读卡号，语音辨识度尚可，但部分机型调用语音搜索/转账并无反应。

APP支持登录时找回和修改登录密码，支持账户密码在线变更，但需要进行U盾校验。不过有用户表示更换部分型号的手机后，开通银行卡时赠送的U盾因接口问题无法使用，需要前往网点更换蓝牙U盾。

其他体验方面， APP“消息中心”可以提供余额变更通知、银行理财讯息、浙商银行微讯，支持一键清空消息，也可以在“我的→设置→辅助功能”进行设置。值得注意的是，同样测试条件下，部分机型在APP超时退出后点击重新登录，多次出现卡顿现象。

综合而言，浙商银行APP今年进行了4.0版的升级，整合了直销银行浙+银行APP、信用卡APP，首页根据不同客户群显示不同风格和菜单入口。与去年相比，诸如搜索等功能进一步优化，交互体验也有所提升。但是，APP流畅度仍待提升，部分机型部分操作出现卡顿现象。此外，浙商银行APP缺位 “在线客服”，是21家手机银行中唯一一家缺位在线客服的APP。另外，U盾的使用也增加了不便。

产品功能（28.65分/35分）：有亮点也有诸多不足 不支持转账电子回单等

浙商银行APP账户查询、管理功能比较系统化、比较完善。用户点击 “我的账户”，可以查看总资产/总负债情况，也可以查看单个银行卡余额、交易明细，并可以进行改密、挂失、锁卡等账户管理，用户可以选择显示或隐藏账号，但无法复制账户。另外，用户可以添加本行/他行账户，也可以申请开立新账户（Ⅱ类、Ⅲ类），但开立新账户也需要U盾实现。

对于常用的转账汇款功能，浙商银行APP支持立即转账/预约转账，支持常用收款人快速转账；可以选择转出银行卡，也可以智能读取银行，还可以管理转账额度、查询转账记录。但是，暂时不提供转账回单，而同业基本已支持电子回单的转发分享；除了首页快速转账小卡片之外，APP快捷转账方式不及同业。不过，收款方管理在搜索、添加/编辑/删除上支持合并同名人。

浙商银行APP底边栏设有 “理财”理财栏目页，沿用首页风格，设有7个推荐位置+全部。其中，点开“全部”可以看到所有的投资理财产品，且分类清晰——分为余额理财、银行理财、银行存款、代销产品、贵金属、增值服务6大类。

其中，“银行理财”板块分为全部、专属区、转让区，支持搜索、排序与及筛选，也可查看“我的理财”；“代销产品”包括基金、信托、保险、资管计划产品等。但基金筛选仅支持按照公司筛选，保险也并没有在售产品，仍需系统化建设。

存款功能方面，浙商银行APP表现优异，除传统通知存款、结构性存款、打大额存单及智能存款外，也上线了外汇存款、区块链存单等创新服务。但多样的存款产品也有些让人眼花缭乱，尤其是相似的名字降低了辨识度，仅“*加利”就有7款之多。

贷款功能方面，浙商银行提供公积金贷、信用贷、抵押贷及小企业续授信申请服务。也支持用户查看贷款情况，也支持在线提款、提前还款、合同协议管理等贷后管理。

值得一提的是，浙商银行APP上线了“资产池”，提供金融资产的质押入池、借贷、信用卡提额等功能。

由于整合了信用卡APP，浙商银行APP信用卡功能依然全面，支持在线申请信用卡，可以查询办卡进度；支持信用卡还款、分期、积分查询等，还上线了分期优惠券派送活动。

生活服务方面，浙商银行设有“生活”栏目页，支持扫码支付、二维码收付款；也支持部分城市话费充值、水电燃等生活缴费；可以查询附近网点（有营业厅无ATM）、预约取号。此外，提供楼盘“认筹金”、旅行社“履约金”及“0元购机”等特色服务。

与去年相比，浙商银行APP有亮点也有不足。与去年相比，APP上线了增金智投，也上线了区块链存单、资产池等比较有亮点的创新产品。但也存在诸多不足，如保险版块无产品、基金版块仍待系统性建设，转账汇款仍未提供电子回单，查看卡号后无法复制等。

性能安全（13.9分/15分）：

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，浙商APP采用的基本措施较为全面。登录有安全提示、超时登录自动退出，常用设备可以进行管理，适时启用安全键盘等，关键交易页面禁止截屏等。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，浙商银行APP整体表现优秀，7大类漏洞12个漏洞点中存在2项“低危”风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，广发银行APP电量消耗均值、平均内存占用优于均值， CPU占用率均值、启动时长、总流量消耗均值略低于均值。

发展创新（7分/10分）：整合3大APP  有不足也有亮点

一家银行需要几个APP？不同银行做出了不同的选择。

浙商银行APP在过去一年进行了较大版本的升级，新上线的4.0版整合了直销银行浙+银行APP、信用卡APP，尝试为用户打造“一站式”服务体验。虽然在用户体验、产品功能上仍然有不足，但也有一些诸如“资产池”的新亮点，有一定的本行特色。

浙商银行在2018年年报中表示，致力将微信银行打造成为新型金融服务的重要平台。横向对比，浙商银行的微信银行建设比较完善。“浙商银行”微信号分为借记卡、信用卡和服务广场三个板块， 提供动账微信提醒等功能；此外，提供“浙商银行”小程序，可以看到理财、黄金、结售汇和预约取号版块，也可以预约取号。

（测试版本为4.0.0版，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年6月20日）

备注说明：

新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开展五年，以往评测结果获得业界广泛认可。今年，金融评测室对于评测标准更加重视，4月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”，与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外，金融评测室还联合CFCA及爱加密，引入更加客观的技术指标数据。

过去的几个月，金融评测室根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、150余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。