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素有“小微之王”称号的民生银行，过去一年在手机银行App上与小微金融进行了怎样的结合？有哪些优化提升，又有哪些不尽如人意之处？新浪金融评测室立刻为您揭晓答案。
金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，150多项细分指标对民生银行手机银行APP进行全扫描，最终给予86.95分（总分100）。
与去年相比，民生银行APP用户体验、产品功能更加完善，上线了 “小微银行”版，推出“远程银行”服务，有一定本行特色。不过，APP也存在一些小问题，个别交互有瑕疵，交易明细查询、用户搜索功能、语音便捷交互仍可进化。此外，同样机型同样测试条件下，APP部分操作的加载时间略长。
民生银行 APP评测分析：
与去年相比，民生银行APP用户体验、产品功能更加完善，特别上线了 “小微银行”版，推出“远程银行”服务，有一定本行特色。不过，APP也存在一些小问题，个别交互有瑕疵，交易明细查询、用户搜索功能、语音便捷交互仍可进化。此外，同样机型同样测试条件下，APP部分操作的加载时间略长。
用户体验（33.75分/40分）：交互顺畅、体验较优 也有一些小问题待优化
民生银行手机银行注册开通方式丰富，除了基础的网银和银行的一体机外，用户可自行在APP端自助注册。其中，APP自助注册流程清晰、操作便捷，支持OCR技术识别银行卡和身份证信息，但仅支持本行用户注册，他行用户仍在开发中。
民生银行APP仅支持手机号登录，基于机型支持刷脸、指纹、手势密码等快捷登录方式。几种快捷登录方式可以选择一种，不支持同时采用，可以切换为密码登录。评测中发现若用户忘记登录密码，支持在线找回，不过找回后会关闭转账和支付功能；若用户输错1次密码，会提示“密码连续输错5次会锁定”。
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民生银行APP界面友好度较高，底边栏划分为“首页、生活圈、财富、我”四个栏目页。与去年相比，首页进行了改版，将顶部广告栏改为“扫一扫、收付款、转账、我的账户”四个常用功能键，提升了界面效率。“生活圈”栏目页也进行了调整，缩小广告位，与其他栏目页统一风格。
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除了置顶四个最常用功能键之外，APP首页主功能区延续“9+1”模式，包括9个“我的应用”和1个“全部”按钮。用户点开“全部”，既可以浏览查找全部应用，也可以重新自定义“我的应用”。而且，自定义逻辑比较顺畅，可以恢复默认，但必须填满9个。此外，“全部”页面分类逻辑清晰，但建议增加 “搜索”功能方便用户浏览查找。
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值得一提的是，民生银行APP在“全部”页面中设置了“版本切换”类别，用户可以根据不同需求，选择“精彩个人”或“活力小微”版本。其中，切换到“活力小微”版本后，界面风格保持一致，色系调整为橙色，“我的应用”依然可以自定义。此外，单独增加“小微银行”服务，可以实现“公司对账”、“公司账户”、“费用报表”、“批量转账”、“发工资”、“结算吧”等功能，为自行经营公司的用户解决时间成本。美中不足的是，两个版本切换会有一定的延时。
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民生银行APP常用操作便捷，诸如账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活缴费等多项功能均可实现一步到位。APP内各功能关联合理也较为合理，比如账户查询时，储蓄卡关联转账、明细和账户详情；信用卡关联还款、借钱和账户详情；直销二类户关联转入、转出和详情。转账结束后，关联继续转账、电子回单、转账历史等。
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值得注意的是，用户在民生银行柜台开完Ⅰ类户后，注册登录手机APP后不能进行转账汇款操作，必须通过柜台或网银使用U宝、动态令牌单独开通。但在柜台开卡时，很少有柜员进行相关提醒。
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互动体验方面，民生银行APP相较去年有提升。客服互动方面，首页位置更加明显（去年是隐藏在“+”里），支持智能客服转人工客服（8点到22点），在银行理财、基金和保险页面提供理财经理服务。
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搜索互动方面，民生银行APP支持离线搜索，但还有提升空间，一是模糊搜索匹配度一般，比如“密码修改”、“修改密码”搜出的结果完全不同；二是缺少与客服的联动，在无法搜索匹配情况下没有联通客服。
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消息提醒方面，民生银行APP可以在首页“民生头条→更多”/“我→消息”中进入“消息中心”，其中包括个人消息、银行公告、优惠快讯，并且支持“一键阅读”和逐个信息删除，但并没有动账消息。此外，用户可以在“我”栏目页点击“日历”看到金融日历，在“关于我们”中找到“客户之声”反馈意见。
其他体验方面，民生银行APP暂不支持语音搜索/客服、语音转账等便捷交互。不过，APP支持用户选择理财经理，并在线咨询、预约回电，大幅提高了互动性。
不过，新浪金融评测室在反复测试中，也发现了一些交互的小问题。突出表现为，用户进入“信用卡”功能后，点击卡片上的三个功能后可以返回信用卡页面，而诸如账单分期、申请卡片等，返回的均是“全部服务”页面。
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总体来说，民生银行APP用户体验较优，无论是界面设计、交互逻辑，还是操作便捷度都可圈可点。不过，APP也存在一些交互的小问题，用户搜索功能、语音便捷交互仍可进化。此外，同样机型同样测试条件下，APP部分操作的加载时间略长。
产品功能（31.25分/35分）：产品丰富、亮点不少 也有一些瑕疵之处
民生银行APP账户管理功能完善。用户点击“我的账户”可以查看资产状况，也可以查询银行卡情况：可以添加本行/他行银行卡，并提示可签约账户；可以查询每张卡的余额、明细等，也可以进行挂失等账户管理；还可以查询资产、对账单。此外，APP可以切换至新版“我的账户”，银行卡、资产呈现更利于用户感知。但遗憾的是，交易明细查询采用的“按时间正序”排列方式，并不太符合用户习惯。
此外，用户可以在“全部→在线开户”中申请二类/三类账户；也可以在“全部→安全账户”中进行安全设置、购买账户险等，非常系统且实用。
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对于常用的转账汇款功能，民生银行APP比较完善。用户进入“转账”页面，可以看到手机号转账、祝福转账、主动收款、公益捐款四种选择，而普通银行转账单放在了下方。其中，诸如自动读取银行通道、显示余额、更换转账卡片等基础功能均可支持，也可以进行收款人管理、查询转账历史/电子回单；手机号转账支持本行、他行。
值得一提的是，民生银行APP快捷转账方式也较丰富：用户复制卡号后，打开APP可以跳往转账；可以将收款人添加到首页小程序、有卡的情况下“扫一扫”可以扫卡转账。
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民生银行APP设有“财富”栏目页，涵盖银行理财、基金、黄金银行、代销保险、账户交易、储蓄服务、代销产品和外汇买卖，种类比较丰富、分类比较清晰。
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其中，银行理财、基金都进行了系统性建设。用户点进“银行理财”，可以看到持仓、分类、转让和产品推荐等；点击“全部”进入理财超市，可以看到产品种类丰富、收益率也不错，而且支持搜索、筛选等；单只产品介绍页面也很完整，还可以查到历史净值。基金产品不仅种类丰富，而且功能建设比较完善，可以展示持仓、设有“快赎通”通道。相比银行理财、基金，保险停留在“产品超市”功能阶段，不过“民生慧保”也解决了一定的痛点。
特别值得一提的是，在上述三个功能页均可以设置浮窗与理财经理沟通，用户可以选择在线咨询或预约电话，既服务了用户也打通了销售渠道。
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存款方面，民生银行APP设有“储蓄服务”功能项，可以进行资金归集、定活互转，也有通知存款、大额存单（可转让）、智能存款，也在理财板块上线了结构性存款。贷款方面，民生银行APP上线了网乐贷、消费贷和线上委托贷款三款产品，也可以查询贷款信息、还款等，但系统性建设比较一般。
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信用卡功能方面，民生银行设有“信用卡”栏目，支持查账、还款等基本功能，还可以在线申请信用卡，查询信用卡申请进度，支持信用卡在线挂失。
生活服务方面，民生银行APP设有“生活圈”栏目，提供商旅、生活休闲、车友生活和区域特色四大类。支持话费/流量充值（有折扣）、水电燃气等常用缴费、也提供买电影票、娱乐充值、油卡代充等其他生活服务。值得一提的是，生活圈也试图围绕手机、出国、车、房打造场景化服务，不过由于跳往第三方服务，切换有些延迟感。
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此外，APP支持扫一扫、二维码收款/付款等支付服务；也提供货币兑换、跨境汇款等出国金融服务；也可以ATM扫码取现、无卡取现等；还可以进行网点排号与预约等常用服务。
值得一提的是，民生银行APP将“结售汇”业务名称改为“货币兑换”，利于普通用户识别功能；此外，会在某些需要去网点更新/办理的业务，进行网点查询等提示，比较贴合实际用户需求。
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综合而言，民生银行APP无论是产品丰富度、还是功能实现性都比较完备，诸如理财经理联动、远程银行服务都比较贴合实际功用。美中不足之处，“按时间正序”排列的交易明细不太符合查询习惯，贷款功能性建设仍可提高，部分第三方接口仍可优化。
性能安全（13.95分/15分）：
安全设置方面，民生银行APP采用的基本措施较完善。登录有安全提示、超时登录自动退出，常用设备可以进行管理，适时启用安全键盘，关键交易页面设有防截屏提示等。其中，常用设备管理有亮点，用户更换手机不仅需要人脸验证等步骤，而且增加了“应急中心→手机丢失”，可以将旧手机从常用设备删除。
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安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，民生银行APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在2项不同程度风险点。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，民生银行APP流量耗用、启动时长和内存占用略差于均值。
发展创新（8分/10分）：远程银行有亮点 微信银行仍需发力
手机银行APP建设方面，民生银行结合 “服务小微”特色，整合零售、对公线上业务移动端入口，围绕小微、直销银行、私人银行、信用卡等各类客群用“一个APP”构建差异化服务体系。
此外，“远程银行”也是一个亮点，即远程坐席通过音视频通话为用户在线办理多项业务，涉及的实物可由快递公司配送到家，该功能一定程度上突破了网点约束，对用户来说确实比较人性化。
微信银行建设方面，民生银行表现一般，分为三个板块：“微金融”、“悦理财”和“惠生活”，支持账户查询、动账提醒、网点预约等，但仍是非常分散化的各个板块服务。此外，可以搜索到“中国民生银行+”的小程序，但只是个“贷款计算器”，让人摸不到头脑。
（测试版本为4.41版，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年6月20日）
备注说明：
新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开展四年，以往评测结果获得业界广泛认可。今年，金融评测室对于评测标准更加重视，4月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”，与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外，金融评测室还联合CFCA及爱加密，引入更加客观的技术指标数据。
过去的1个月，金融评测室根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。
民生银行
中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行，成立于1996年1月12日。主要大股东包括刘永好的新希望集团，张宏伟的东方集团，卢志强的中国泛海控股集团等。
