【金融法眼】ETC疯狂营销背后：贵阳银行一员工“批量开卡”收返点费终获刑_顺水金融研究院_顺水财经_顺水网

文/ 张正一

“如果最近有人趴在你车窗上瞄来瞄去，请不要报警，这是银行的员工正在户外作业，只是想看看你有没有安装ETC。”这不是段子，而是各家银行全员出动推广ETC业务的一个真实情景。只是，在各种ETC开卡优惠纷至沓来的背后，有银行员工也看到了“商机”。

近日，裁判文书网公布了一则贵州省遵义市汇川区某银行员工帮助外包人员审核ETC信用卡，获取近10万元返点好处费的受贿一审刑事判决书。

疯狂营销之后，ETC信用卡被盯上了。

ETC办卡如火如荼

银行员工见利“放水审核” 

2018年6月8日，贵阳银行股份有限公司（下称：贵阳银行）与贵州浪人网络科技发展有限公司（下称：贵州浪人网科）签订了《贵阳银行ETC项目服务外包合同》。

通过一纸合同，把案件中两个核心人物紧紧的牵在一起。

遵义地区外包人员穆某某在与贵阳银行遵义分行办理ETC信用卡业务中，与该行员工肖某某相熟。

四个月的时间里，几番你来我往，穆某某摸清了当地的市场环境情况和办理ETC信用卡的流程，便起另一番心思。

2018年10月，穆某某发现办理ETC信用卡的人员较多，有利可图，遂与肖某某商量，由肖某某帮助审核通过信用卡，其按办理信用卡额度3%-5%给肖某某返点。

就这样，一个批量ETC快捷开卡的黑色“产业链”形成了。

里应外合批量开卡

两银行员工受贿10余万

据判决书显示，2018年10月26日至12月4日期间，穆某某通过微信和支付宝支付给肖某某好处费共计人民币85120元。

穆某某与肖某某在办理ETC信用卡业务中，因存在违规操作情况，肖某某的银行工号被停封。

二人为谋取不法利益，继续寻找别的路径。

一个月后，穆某某与肖某某把目光投向了贵阳银行赤水支行市场部客户经理吴某。

穆某某承诺以办理一户ETC信用卡支付30-50元好处费为诱惑，请吴某帮忙审核通过信用卡。2018年11月至12月4日穆某某通过支付宝和肖某某支付给吴某好处费共计人民币19400元。

综上，贵阳银行两位员工因“批量开卡”共计受贿10.45万元。

判决书显示，穆某某犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币六万元。肖某某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑八个月。责令追缴肖某某违法所得人民币85120元，上缴国库。

ETC疯狂营销需监管

完善增值服务更重要

收费站拦车，停车场贴广告。此前有媒体报道，某银行员工身穿印有“稽查”字样的工作服并随意拦车，在湖北某收费站前拦车办理ETC，给司乘带来困扰。

8月27日，新华社发表题为《银行花式营销ETC“套路”背后凸显金融应用“空白”》的新闻，直指一些银行为招揽ETC用户，在营销过程中存在种种不规范现象，虽然数量增速明显，但办理过程中暗藏的“套路”引发用户不满。

在ETC产业链上，银行抢客户，设备商入股省级高速运营商，互联网巨头想雨露均沾，每一个环节“硝烟味”浓烈。

对于前述贵阳银行员工“批量开卡”的情况，一银行从业者周先生对新浪财经表示，办理ETC类的信用卡除了需要满足普通信用卡的申请办理条件外，还需要有车才有资格办理ETC卡，这类客户资质相对良好。

“尽管现在业内大力拓展ETC用户资源，但利用办理ETC信用卡受贿的案件仍是个例。”周先生称。

专家认为，当前银行ETC业务推广，虽然短期内办理人数激增，但要真正留住用户，还需进一步完善ETC的应用场景以及银行的各项增值服务。此外，对于目前推广环节存在的种种“套路”，监管部门应加强监管。