银行业领新年首批罚单 合计罚没170万 _ 东方财富网

1月2日，银保监会官网公布了关于银行业的首批罚单，光大银行扬州分行等5家银行分支机构及3位相关负责人受到处罚，共计罚款约170万元。其中安徽来安农商行被罚金额最多，为45万元。

从原因上看，主要有授信业务违规、贷款风险分类不准确、贷款实际用途管控不严格等，承接了2019年监管关注的重点。

具体来看，被处罚的5家分支机构以农商行为主，分别是安徽来安农商行、安徽明光农商行和江苏阜宁农商行。其中，来自安徽的两家农商行违规缘由均与关联交易有关：来安农商行是由于关联方贷款超授信，明光农商行则是由于重大关联交易审批逆程序。江苏阜宁农商行则是由于部分贷款风险分类不准确被罚30万元。

另外两家接到罚单的银行分别是光大银行扬州分行和安徽凤阳利民村镇银行。前者由于发放流动资金贷款用于项目建设被罚25万元，后者则是由于贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现被罚20万元。

关于“流动资金贷款用于项目建设”，主要是指借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途，这也是近年来监管检查的重心之一。流动资金贷款本身是为满足企业在经营过程中短期资金需求、保证其生产经营活动正常进行而发放的贷款，但近些年出现了不少“变身”的例子，比如用于房地产项目的经营等。

在分支机构被罚的同时，与之相关的负责人同样被予以处罚，时任凤阳利民村镇银行名城支行行长王从元被给予“警告”处分；时任来安农商行董事兼行长毕来明被罚5万元；时任明光农商行授信管理委员会办公室主任李增立被罚5万元。

在业内人士看来，目前银行业强监管已逐步常态化，这在2019年的处罚情况中已有所体现。据不完全统计，截至2019年末，监管机构针对包括国有大行、股份行、成农商行、村镇银行、外资行等在内的银行业机构及从业人员共下发了近3400张罚单，合计罚没金额超9亿元。未来，有分析称，随着金融科技的进一步发展，除了常规的监管重心外，相关的互联网产品、个人信心安全等方面问题也将被予以关注。