客服热线：
手机版
二维码
【金融315，我们帮你维权】近来，ETC纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融消费者，投诉多石沉大海、维权更举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷。【黑猫投诉】
原标题：两家险企信用评级遭下调，我们还能不能买他们家产品了？
由于国内保险公司接受评级的比例并不高，因此当最近两家中小保险公司被同时下调信用评级等级时，引发了市场关注。
这2家中小险企发生了什么？
这次评级遭下调的两家中小险企分别是百年人寿、天安财险，向他们发出“预警”的，则是中债资信评估有限责任公司（下称“中债资信”）。
那么，这2家中小险企究竟发生了什么，引来第三方评级公司的“预警”呢？
中债资信认为，百年人寿在跟踪期内，风险管理能力有待提升；偿付能力持续接近监管红线；股权变更及后续增资面临较大不确定性，资本补充压力很大；公司股权分散，外部支持无明显增信作用。
因此，中债资信将百年人寿的主体评级由AA-调降至A+，列入负面信用观察名单；其债项“19百年人寿”信用等级由A+下调至A。
对于天安财险，中债资信则认为该公司在跟踪期内，随着资产不断出售，资产流动性降低，资产质量弱化；投资收益大幅下滑，盈利能力弱化。
因此，中债资信将天安财险主体级别从AA下调至AA-，评级展望为负面；“15天安财险”的债项等级由AA-调至A+。
评级下调对险企有什么影响？
那么，评级遭下调，将对保险公司产生哪些影响呢？
为业内人士所熟知的是，信用评级起源于债券评级，后来扩展到机构，主要是对公司的投资经营管理能力、资金储备和业务发展情况等因素的综合评价，更多是投资机构对这家公司的前景评估。
对于保险公司来说，信用级别高意味着公司风险小，可以降低融资成本，同时也相当于一个“信用凭证“，可以增强保险消费者对公司的信心。
“如果信用评级遭下调，则会相对提高保险公司的边际融资成本和融资难度。”一家主流投行金融分析师解释说，不过，这个也要视不同类型、不同规模的保险公司的具体情况而定。
在他看来，如果是大型保险公司评级遭下调，对其影响相对有限。因为大型保险公司有大量业务作为支撑，优质的业务本身就带来源源不断的资本流入。
“不过，对于中小保险公司来说，如果恰好公司正处于偿付能力充足率接近监管‘红线’，资本补充压力较大，且短期内难以提升业务量，同时发债需求较大的情况下，那么，一旦再遇到评级下调，公司想通过发债来补充资本的难度就会相应提升。”他分析说。
这是最直接的影响。此外，还会有一些间接影响。比如，评级的下调，可能会影响保险公司的相关方更谨慎地与之合作；同时，会倒逼保险公司采取措施，在负债端、投资端等进行理性转型，以挽回目前的不利局面。
会不会影响消费者买保险？
对于想要买保险的普通消费者来讲，保险公司的信用评级下调了，有什么影响吗？
答：信用评级下调≠赔不起。
保险业资深人士强调说，信用评级对保险公司来说只是一个参考指标，只要这家保险公司的偿付能力充足率在“红线”之上，说明其企业经营管理整体是健康的，准备金的储备是充足的，能够应对客户的正常给付和赔付。
而且，监管部门也会对保险公司进行日常监管。一旦偿付能力充足率逼近“红线”，在多重硬约束、软约束的压力下，保险公司会想方设法提升偿付能力充足率。
选保险时更应该关注什么因素？
那么，购买保险时，消费者更应该关注保险公司哪些因素呢？
小编认为，主要还是要从保险公司和消费者自身诉求两个层面去看。
保险公司层面：
对于消费者来说，购买保险时，更应该关注保险公司的偿付能力充足率和投诉率。偿付能力充足率是反映保险公司资本匹配能力的一个动态化的综合指标；而投诉率在一定程度上可以反映保险公司的服务质量。
消费者自身诉求：
除了保险公司的因素，消费者更应该关注自身的保障规划和诉求。关键要选择适合自己的产品，购买的产品要能给自己带来保障和利益。
新浪财经公众号
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）
