
股民小华:看新闻说商业银行存贷比将松绑,什么是存贷比,我国存贷比有个什么样的历史演变?
和讯老王:“存贷比”指银行贷款余额与存款余额的比率。一般认为,存贷比很低,就意味着它的成本高,而收入少,银行的盈利能力就较差。反之,存贷比很高,就意味着它收入多,而成本低,银行的盈利能力就不错。
目前规定的银行存贷比不得超过百分之七十五,即假设银行吸收存款100元,则最多可放贷款75元。
国际银行存贷比是个什么情况呢,相关数据显示,2009 年世界平均贷存比为87.4%,其中东欧为114.58%,西欧为98.38%,北美为79.45%,亚洲为77.61%。这已经是金融危机影响下贷存比普遍回落后的情况。
我国商业银行存贷比的形成有个历史演变的过程,背后有其政治与经济原因。
从历史数据看,在1994年之前(,)业的平均存贷比一直高于100%,1978年一度达到164%。
在1994年2月,中国人民银行发布了《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》,首次确定了存贷比不超过75%的监管指标。而后,存贷比以条文的形式纳入了1995年5月的《商业银行法》。
最高75%的存贷比监管的出台有其时代背景。当时中国经济正处于过热的状态,通货膨胀率高涨,而陆续设立的全国性股份制商业银行扩张冲动强烈,可能会助长经济泡沫,积累经济风险。适时出台调控政策顺应当时的时代需求,在管控流动性风险、控制信贷过快增长、维护银行体系稳定方面均发挥一定的积极作用。
值得注意的是,即使在1994、1995年存贷比成为监管指标后,存贷比也并没有迅速降低到75%的法律红线之下。直到2004年,平均存贷比才首度降低到75%以下。近几年保持在64%-66%波动。
为什么在当前取消存贷比呢?
经历20年的发展,存贷比这一监管指标已经制约了商业银行的进一步发展。随着银行内部监管体系的成熟,部分商业银行面临资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题,对于取消存贷比有着强烈诉求。
对存贷比“松绑”这一举措,(,)首席宏观分析师认为:“通过废除存贷比,将解除银行惜贷情绪,在当前经济下行压力较大情况下,能够让银行更多释放流动性支持实体经济,随着商业银行资金成本和风险的持续下降,实体企业贷款难现象将有所改善,但总体作用有限。”
有业内专家表示,存贷比将由监管指标变为参考指标,虽难以准确预估释放资金量,有望至少释放数万亿元信贷资金。