车贷花样多 哪盘才是你的“菜”？-银行频道-顺水鱼财经网

　　买车“完全没手尾”付全款还是“给自己留一手”贷款好？出于周转资金的需要，贷款买车成为近期车市最热门的现象。记者上周在本地车市留意到，汽车经销商和厂家们在广州车市中推出的汽车贷款方案“花样”不断翻新，究竟哪种才是你的“菜”？ 专题文表/记者 邓莉

　　辣评弹性贷款灵活且可获得很低的月供金额，或较少的额外费用支出，可以缓解一时的资金问题。重点是，当下选择了车贷的话，这时你已经可以节省最高达25万元的买车钱！25万元投资基金股市商铺，搞不好能赚个翻倍哦。

　　新车可弹性贷款还“免息”

　　对于很多“老广”来说，手中有钱最重要，尤其是在股市基金楼市等方面的投资，哪儿都需要灵活的资金。记者近期走访广州本地车市留意到，如通用、一汽等品牌，选择贷款购车的比例高达三四成。广州的年轻有车一族们，尤其懂得理财投资理念，成为广州车市中选择车贷购车的主力军。在市场上层出不穷的车贷方案中，最受欢迎的是“长周期”“零首付”和“零利率”，当然更为灵活的“弹性贷款”也逐渐成为当下主流。

　　以目前官方提供的金融产品为例，共有六种贷款方式之多。其中标准弹性贷款产品颇受欢迎，这种方案的话，购车市民首先支付占购车金额一定比例的首付款金额，并选定一定比例的弹性尾款，贷款部分在贷款期限内以等额月供的形式支付。弹性尾款在贷款期间内无需偿还，减轻月供压力。而且在贷款期末，消费者还可以根据自己需求，选择一次性还清弹性贷款金额，又或者将弹性贷款金额再延展贷款期限来还款，弹性很大。这种车贷方案也被很多品牌采用，如针对途锐就推出了类似的弹性贷款方案。而则针对第九代索纳塔推出长达三年的免息车贷方案。

　　记者留意到，车企所谓的“免息”、“零利率”其实就是厂家自己贴息，相当于一种官方促销方式。在目前车市价格战打得火热的情况下，车企为促销优惠，简直绞尽脑汁出尽法宝。

　　案例车型：宝马X1 sDrive18i领先晋级版，指导价31.9万元。

　　[普通标准贷款] 月供最低3428元

　　选择首付50%，贷款周期按最长的60个月。则首付15.95万元，每月月供3428元。

　　总支出：总花费为365180元，比一次性付款多花4.6万元。

　　[弹性贷款]月供最低仅1084元

　　按此方案，首付最低只需20%，即6.38万元，最长可选择三年总贷款期，弹性贷款比例可高达40%，即贷款金额为12.7万元，则每月供款为5299元。若首付选60%，即先支付19.14万元，也可享高达40%的弹性贷款比例，即弹性贷款金额为12.76万元，算下来每月只需月供1084元可。到期后，尾款可以继续贷款月供。

　　总支出：三年到期后，按照第一种“低首付”算法，总支付金额为382164元，比一次性付款多花6.3万元；按照第二种“高首付”方案，总支出金额为358024元，多花3.9万元的额外费用。

　　二手车“付一半”买到

　　二手车的价格本来就比新车低，出于风险控制原因，推出车贷购二手车的商家少之又少。此前本地大型的千里发、迈卡易等二手车行，曾与平安、(,)和其他金融公司合作推出二手车车贷方案，但推广效果并不算理想。记者近期在市场发现，一种“付一半”的车贷方案正在兴起。据迈卡易总经理廖衍邦介绍，此次“付一半”的车贷方式他们是与优信二手车平台合作推出，只有部分车况新、品质好、经过专业检测的二手车才会入围。

　　记者从广骏、宝利捷、迈卡易等二手车交易市场留意到，一辆二手价在21万元左右的2011宝马3系，在优信“付一半”车贷方案下，只需要10.2万元（包含过户费）左右即可过户到自己名下；一辆2012年上牌的卡罗拉1.6车型，“付一半”情况之下只需5.5万元。这种交易方式零月供且申请门槛低，余下未交一半尾款两年后还清即可。

　　如此抵买？有人会想：用一半价格买辆，即便跑“专车”赚钱也抵哦！且慢，天上并不是随便掉大馅饼的，记者随后就此联系优信二手车华区总经理陈光，对方表示：“付一半”贷款的车，有两年八万公里和交通事故发生次数的使用约束，使用过度严重的车，客户最后需要承担残值。

　　案例车型：车况好的二手X1PK新X1

　　在优信二手车APP上查询本地二手车车源，同款宝马X1 sDrive18i（2012年8月上牌，不到三年车龄，属准新车），评估价为21.8万元左右，付一半只需：9.53万元，免月供，余下的尾款和利息总额为12.89万元，两年后支付即可。

　　总支出：22.42万元（含税价）。只比一次性购买同款二手X1多花费约6000元，比一次性购买新车（算上购置税等）节省超过13万元。

　　[购买提示]

　　1.评估自我还款能力

　　贷款买车，最重要的是评估好未来一两年内自己的还款能力，就跟供楼一样，一旦最终无法还款，车辆被抵押造成的损失也要自我承担。

　　2.算好每月利率

　　如果选择的每月还款车贷，务必对比不同金融机构提供的利率，有的贷款方案虽然甚诱惑，但利率高于10%，反而后期给的钱更多。

　　3.二手车“付一半”靠谱吗？

　　参与此车贷的目前由优信查客进行387项严格检测，确保真实透明披露车辆信息。优信二手车提供“无重大事故承诺”及“15天包退承诺”，确保车况品质。不同于新车，二手车在尾款未还清前，也会过户给客户。